央行宣布降息！5年期以上lpr降至4.6%！附肇庆最新利率

降息了！5年期以上LPR下调5个基点。

刚刚（1月20日），中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年1月20日贷款市场报价利率（LPR）为：

1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。

以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

本次调整，一年期LPR下降10bp，五年期以上LPR下降5bp。

回顾上次5年期LPR下降，是在2020年4月20日，从4.75%降为4.65%。

至此，5年期LPR在21个月按兵不动后，迎来首次下调。

01

LPR下调利息减少

80万房贷利息省9406元

众所周知，LPR与房贷息息相关，银行贷款利率=LPR+加点，在加点不变的情况下，LPR下调意味着月供/利息的减少。

楼市君举个例子，在贷款80万，贷款期限为30年，等额本息还款，加点172个bp不变的条件下：

LPR为原来的4.65%，利率为6.37%，月供为4988元，总利息约为99.6万；

LPR为最新的4.6%，利率为6.32%，月供为4962元，总利息约为98.6万；

两者月供相差26元，总利息相差9406元。

02

降息后

我的房贷利率何时调整？

那么，LPR下调后，房贷利率什么时候才会正式调整（以银行具体执行为准）。

在这里，楼市君针对几种不同情况，跟大家进行分析：

① 准备办理房贷、已申请房贷但未签订贷款合同的购房者

按最新LPR+加点执行。

② 已签订贷款合同但未放款的购房者

按贷款合同规定利率执行。

③ 房贷正在还款中的客户

A.采用固定利率还款：不受LPR变动影响，仍按原利率还款，直至还清房贷。

B.采用浮动利率（LPR）还款：肇庆常见有次年1月1日调整，或放款日算起的次年同一日期调整2种方式。

次年1月1日调整，就是无论今年LPR是降是升，都需要第二年的元旦后才能调整。比如，今天LPR降至4.6%，但客户需要到2023年1月1日后，才按最新LPR调整。

目前，肇庆市内的广发银行、浦发银行、邮政储蓄银行、广州农商银行，均采用该种调整方式。

放款日算起的次年同一日期调整，即以放款当天起计算，按一年后同日最近一个月相应期限的LPR进行调整。例如，今天1月20日放款，客户则要在2023年的1月20日才能调整。

如今，中国银行、建设银行、肇庆农商银行、广州银行按此方式进行调整。

不过，楼市君要提醒的是，若LPR发生变动，上述2种方式均不能立即更新实际利率。

这意味着，大家在等待调整的过程中，万一期间LPR再次发生上浮/下降，次年的利率则按最新LPR执行。

03

肇庆1月房贷利率出炉

首套最低5.88%

下面，来看看肇庆2022年首月房贷利率。

昨日（1月19日），楼市君致电肇庆市内10家银行发现，工商银行、建行房贷利率微涨，首套最低6.37%，二套利率6.86%，处于全市高位。

而广州银行、广发银行利率则有所下调，范围在20-30bp。

注：数据仅供参考，统计时五年期以上LPR为4.65%，具体利率以银行执行为准

最令人惊喜的是广州农商银行，该行首套利率低至5.88%，即LPR+123bp；而二套利率则为6.125%，相当于LPR+147.5bp，甚至比部分银行的首套房利率还要低。

对此，广州农商银行工作人员还强调：“只要申请人资质ok，不需要购买额外理财产品就能申请到该利率。”

今日，央行下调LPR，如此一来，银行下调利率也是时间上的问题。

无论如何，降息对推动企业融资成本下降、减轻购房者买房压力有积极的影响，有利于促进市场回暖。

对此，你是怎么看的？

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